금융알림

해가 거듭될 수록 경기가 어려워지고 일상생활을 하다가 갑자기 급전이 필요한 경우가 있을때 대출을 알아보게 됩니다.

이때 개인의 신용등급점수만을 가지고 금융기관에 따로 방문할 필요 없이 가능조건과 한도 및 금리 등을 확인할 수 있는 서비스가 있습니다.

상황에 따른 대출정보를 정리하였으니 필요한 항목에 따라 도움이 되길 바랍니다.

소상공인 새출발기금 사전신청 안내

새출발기금의 지원 대상은 코로나19로 피해를 입은 자영업자와 소상공인 가운데 부실이 발생(90일 이상 장기연체 등)했거나 부실이 발생할 것으로 우려되는 대출자입니다.

원금 감면은 연체 90일 이상 부실 차주에 한해 '부채가 자산보다 많을 경우에만' 총부채가 아닌 보유한 자산가액을 넘는 순부채의 60~80% 수준에서 지원되며 최대 90% 감면율은 기초생활수급자, 저소득 중증장애인 등 취약차주에 한해서만 예외적으로 적용됩니다.

기준을 충족하면 개인사업자는 5천만 원, 법인 소기업은 1억 원 한도 내에서 1개 이상의 고금리 대출에 대해 대환 지원을 받을 수 있습니다.

경기극저신용대출

신용등급이 낮아 제도권 금융기관에서 대출을 받을 수 없는 만 19세 이상 도민에게 심사를 거쳐 5년 만기 연 1%대 저금리로 최대 300만 원까지 대출을 지원합니다.

심사 대출 지원 대상은 신청일 기준 경기도에 거주하고, NICE평가정보 신용점수는 724점 이하 또는 KCB신용점수는 670점 이하인 만 19세 이상입니다.

대출 희망자는 경기도 서민금융복지센터 사전 예약을 통해 재무 상담 후 접수할 수 있습니다.

학자금 대출

높은 금리로 학자금 대출을 받은 학생도 올해 저금리 대출로 갈아탈 수 있습니다.

한국장학재단법은 과거 고금리(3.9~5.8%)로 학자금 대출을 받은 학생의 이자부담 완화를 위해 2012년까지 일반상환 학자금 대출을 받은 학생에 전환 대출을 시행할 수 있도록 했습니다.

기존 1차, 2차 전환 대출에서 제외된 학생도 저금리 대출을 받을 수 있게 되며 금리는 2.9% 수준으로 보입니다.

마이너스통장 신용대출 한도 증가

대은행의 마이너스통장 한도와 직장인 신용대출 한도가 올라갑니다. 신용대출상품 통장대출(마이너스통장) 한도를 5000만원에서 상품 종류에 따라 8000만원에서 3억원까지 늘리기로 했습니다.

일반 직장인 대상 상품은 1억원으로, 전문직군 대상 상품은 최대 1억5000만원까지 올려놨습니다. "실수요자의 실제 소요자금을 중심으로 대출하겠다"는 취지로 비대면 대환대출 막았었는데 재개하기로 한 것입니다.

개인회생자대출

개인회생대출의 경우, 변제금 납부 횟수와 직군 소득에 따라 대출 한도와 금리가 다르기 때문에 회생자라도 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

개인회생 변제금이 있다면 미납을 갚는 조건으로 대출이 가능한 만큼 폐지 위기에 놓인 개인회생자에게 도움이 될 수 있습니다.

모든 대출 상품은 개인 신용에 따라 정해지며 변제 계획을 세우고 자신의 소득 수준에 맞춰 이용해야 상환에 어려움이 없습니다.

긴급생계자금대출

갑작스러운 실직이나 소득 감소로 생활이 어려워진 가구를 위한 긴급생계자금대출 제도입니다.

최대 500만원까지 연 3% 이내의 저금리로 대출받을 수 있으며, 상환 기간은 최대 5년(60개월)입니다.

신청 자격은 가구 소득이 중위소득 150% 이하인 가구로, 주소지 관할 주민센터나 복지센터에서 신청할 수 있습니다.

청년전용버팀목전세자금

만 19세 이상 34세 이하 청년을 대상으로 하는 전세자금 대출 프로그램입니다.

연소득 5천만원 이하인 무주택 청년에게 최대 1억원까지 연 1.8~2.7% 금리로 대출을 지원합니다.

대출 기간은 기본 2년이며 4회 연장 가능하여 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.

소상공인긴급자금

경기침체나 재난 상황으로 어려움을 겪는 소상공인을 위한 긴급 자금 지원 제도입니다.

업체당 최대 3천만원까지 연 1.5~3.0% 금리로 대출을 지원하며, 상환 기간은 5년(거치기간 2년 포함)입니다.

연 매출액 10억원 이하 소상공인이 대상이며, 소상공인시장진흥공단을 통해 신청할 수 있습니다.

햇살론유스

만 34세 이하 청년 중 연소득 3,500만원 이하인 취업준비생, 사회초년생을 위한 대출 상품입니다.

최대 1,200만원까지 연 3.6~4.5% 금리로 대출을 지원하며, 상환 기간은 최대 5년입니다.

신용등급과 관계없이 서민금융진흥원 심사를 통해 대출이 가능하며, 지정된 서민금융회사에서 신청할 수 있습니다.

주택도시기금대출

무주택 서민과 실수요자의 주택 구입을 돕기 위한 정책 금융 상품입니다.

주택 유형과 소득 수준에 따라 최대 3억원까지 연 1.85~2.4% 금리로 대출을 지원합니다.

부부합산 연소득 7천만원 이하인 무주택자가 대상이며, 국민은행 등 지정된 은행에서 신청할 수 있습니다.

미소금융

제도권 금융기관 이용이 어려운 저소득층 및 영세 자영업자를 위한 소액대출 사업입니다.

창업자금은 최대 7천만원, 운영자금은 최대 2천만원까지 연 2~4.5% 금리로 대출을 지원합니다.

신용등급 6등급 이하이거나 기초생활수급자, 차상위계층이 대상이며, 지역 미소금융지점에서 신청할 수 있습니다.

햇살론뱅크

저신용 저소득 근로자를 위한 은행 기반 정책서민금융 상품입니다.

최대 2천만원까지 연 5~10.5% 금리로 대출을 지원하며, 상환 기간은 최대 5년입니다.

연소득 3,500만원 이하이고 신용등급 6~10등급인 근로자가 대상이며, 시중은행 및 지방은행에서 신청할 수 있습니다.

서민금융진흥원금융교육

금융 취약계층을 위한 금융교육 프로그램으로, 교육 이수 시 대출 금리 우대 혜택을 제공합니다.

서민금융상품 이용 시 최대 0.3%p 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.

온라인 또는 오프라인으로 교육을 수강할 수 있으며, 서민금융진흥원 홈페이지에서 신청할 수 있습니다.

새희망홀씨

저소득 저신용자를 위한 은행권 대표 서민금융상품입니다.

최대 3천만원까지 연 6~10% 금리로 대출을 지원하며, 상환 기간은 최대 7년입니다.

연소득 3,500만원 이하(신용등급 무관) 또는 연소득 4,500만원 이하(신용등급 6~10등급)인 근로자가 대상이며, 시중은행에서 신청할 수 있습니다.

청년우대형청약통장

만 19세 이상 34세 이하 무주택 청년을 위한 특별 우대 청약통장입니다.

기존 청약통장보다 우대금리(최대 연 3.3%)와 소득공제 혜택(최대 연 600만원)을 제공합니다.

연소득 3,600만원 이하인 무주택 청년이 대상이며, 주택도시기금 수탁은행에서 신청할 수 있습니다.

창업지원자금

예비창업자 및 창업 7년 이내 기업을 위한 정책자금 지원 프로그램입니다.

최대 1억원까지 연 2~3% 금리로 대출을 지원하며, 상환 기간은 최대 8년(거치기간 3년 포함)입니다.

기술력과 사업성이 우수한 창업기업이 대상이며, 중소벤처기업진흥공단을 통해 신청할 수 있습니다.

주거안정월세대출

저소득 무주택 세대의 월세 부담을 줄이기 위한 정책 금융 상품입니다.

매월 최대 40만원씩 2년간(최대 960만원) 연 1.5~2.5% 금리로 대출을 지원합니다.

부부합산 연소득 5천만원 이하인 무주택 세대가 대상이며, 주택도시기금 수탁은행에서 신청할 수 있습니다.

온라인햇살론

비대면 방식으로 간편하게 신청할 수 있는 서민 대상 정책금융 상품입니다.

최대 1,500만원까지 연 5.5~10.5% 금리로 대출을 지원하며, 상환 기간은 최대 5년입니다.

연소득 3,500만원 이하이고 신용등급 6~10등급인 근로자가 대상이며, 서민금융진흥원 앱을 통해 신청할 수 있습니다.

청년전용 보증부월세대출

만 34세 이하 청년 임차인의 월세 부담을 완화하기 위한 정책 금융 상품입니다.

매월 최대 50만원씩 2년간(최대 1,200만원) 연 1.0~2.0% 금리로 대출을 지원합니다.

독립거주 무주택 청년으로 연소득 4천만원 이하인 경우 신청 가능하며, 주택금융공사 홈페이지에서 신청할 수 있습니다.

장애인기업 특례보증

장애인 기업가의 창업 및 경영 안정을 지원하기 위한 보증 프로그램입니다.

최대 1억원까지 보증료 0.5% 감면 혜택을 제공하며, 이를 통해 저금리 대출을 받을 수 있습니다.

장애인기업으로 등록된 중소기업이 대상이며, 신용보증기금이나 기술보증기금을 통해 신청할 수 있습니다.

농어촌주택개량자금

농어촌 지역의 노후주택 개량 및 신축을 지원하는 정책 금융 상품입니다.

최대 2억원까지 연 2% 금리로 대출을 지원하며, 상환 기간은 최대 20년(거치기간 3년 포함)입니다.

농어촌지역 주택 소유자 또는 신축 예정자가 대상이며, 해당 지역 농협을 통해 신청할 수 있습니다.

신용회복지원

과도한 부채로 어려움을 겪는 채무자의 경제적 재기를 돕는 프로그램입니다.

채무조정을 통해 원금 감면, 이자 감면, 상환기간 연장 등의 혜택을 제공합니다.

연체 중이거나 금융채무불이행자로 등록된 개인이 대상이며, 신용회복위원회를 통해 신청할 수 있습니다.

군인대출

현역 군인 및 군무원을 위한 특별 대출 프로그램입니다.

최대 3천만원까지 일반 대출보다 0.5~1.0%p 낮은 금리로 대출을 지원합니다.

현역 장교, 부사관, 군무원이 대상이며, 군인공제회 또는 제휴 은행을 통해 신청할 수 있습니다.

취업성공패키지대출

취업성공패키지 참여자의 취업 준비 및 생활 안정을 지원하는 대출 프로그램입니다.

최대 300만원까지 연 3% 금리로 대출을 지원하며, 취업 시 0.5%p 금리 인하 혜택을 제공합니다.

고용노동부 취업성공패키지 참여자가 대상이며, 서민금융진흥원을 통해 신청할 수 있습니다.

여성기업특별보증

여성기업인의 창업 및 경영 활동을 지원하기 위한 특별 보증 프로그램입니다.

최대 1억원까지 보증료 0.2% 감면 혜택을 제공하며, 이를 통해 저금리 대출을 받을 수 있습니다.

여성기업으로 등록된 중소기업이 대상이며, 신용보증기금을 통해 신청할 수 있습니다.

산재근로자생활안정자금

산업재해로 요양 중인 근로자의 생활 안정을 지원하는 융자 프로그램입니다.

최대 2천만원까지 연 1.5% 금리로 대출을 지원하며, 상환 기간은 최대 5년입니다.

산업재해로 요양 중이거나 요양이 종결된 지 3년 이내인 근로자가 대상이며, 근로복지공단을 통해 신청할 수 있습니다.

주택연금

만 55세 이상 고령자가 소유 주택을 담보로 평생 매월 연금을 받을 수 있는 금융 상품입니다.

주택 가격과 연령에 따라 매월 일정 금액을 평생 또는 일정 기간 동안 수령할 수 있습니다.

부부 중 1명이 만 55세 이상이고 9억원 이하 주택 소유자가 대상이며, 주택금융공사를 통해 신청할 수 있습니다.

청년내일채움공제

중소기업 취업 청년의 자산 형성과 장기 근속을 지원하는 공제 프로그램입니다.

2년간 근로자, 기업, 정부가 공동으로 적립하여 만기 시 약 1,600만원의 목돈을 마련할 수 있습니다.

중소기업에 정규직으로 취업한 만 15세 이상 34세 이하 청년이 대상이며, 고용센터를 통해 신청할 수 있습니다.

저소득층창업자금

저소득층의 창업을 통한 경제적 자립을 지원하는 융자 프로그램입니다.

최대 7천만원까지 연 2~3% 금리로 대출을 지원하며, 상환 기간은 최대 7년(거치기간 2년 포함)입니다.

기초생활수급자 및 차상위계층이 대상이며, 지역 자활센터나 미소금융재단을 통해 신청할 수 있습니다.

퇴직금담보대출

재직 중인 근로자가 향후 받을 퇴직금을 담보로 대출을 받을 수 있는 금융 상품입니다.

예상 퇴직금의 최대 80%까지 일반 신용대출보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

1년 이상 재직 중인 근로자가 대상이며, 근무 중인 회사의 협약 은행을 통해 신청할 수 있습니다.

청년전세대출

만 19세 이상 34세 이하 청년의 주거 안정을 위한 전세자금 대출 상품입니다.

최대 2억원까지 연 2.3~2.9% 금리로 대출을 지원하며, 상환 기간은 최대 10년입니다.

연소득 5천만원 이하인 무주택 청년이 대상이며, 시중은행 및 주택도시기금 수탁은행에서 신청할 수 있습니다.

고금리대환대출

고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있는 서민 금융 지원 상품입니다.

최대 3천만원까지 연 6~9% 금리로 전환할 수 있으며, 상환 기간은 최대 8년입니다.

연소득 4,500만원 이하이고 20% 이상 고금리 대출을 보유한 개인이 대상이며, 서민금융진흥원을 통해 신청할 수 있습니다.

소상공인특별자금

경영 위기에 놓인 소상공인을 지원하기 위한 특별 자금 대출 프로그램입니다.

최대 5천만원까지 연 1.5~3.5% 금리로 대출을 지원하며, 상환 기간은 최대 5년(거치기간 2년 포함)입니다.

연 매출액 8억원 이하 소상공인 중 매출 감소 등 경영 위기를 겪는 업체가 대상이며, 소상공인시장진흥공단을 통해 신청할 수 있습니다.

청년희망키움통장

일하는 기초생활수급자 청년의 자산 형성을 지원하는 통장 상품입니다.

본인 저축액(월 10만원)에 정부 지원금을 더해 3년 후 약 1,440만원의 목돈을 마련할 수 있습니다.

만 15세 이상 39세 이하 기초생활수급 청년 중 근로활동 중인 자가 대상이며, 주소지 관할 주민센터를 통해 신청할 수 있습니다.

사회적기업융자

사회적 가치를 창출하는 사회적기업의 성장과 발전을 지원하는 융자 프로그램입니다.

최대 1억원까지 연 2~3% 금리로 대출을 지원하며, 상환 기간은 최대 5년(거치기간 2년 포함)입니다.

고용노동부 인증 사회적기업 또는 예비사회적기업이 대상이며, 사회적기업진흥원을 통해 신청할 수 있습니다.